Роля на микрофинансовите институции

Както подсказва името, микрофинансовите институции са банкери и заемодатели, които предоставят микрофинансови услуги, като депозити, заеми, платежни услуги, парични преводи и застраховки. В значението на микрофинансирането е, че тя осигурява така необходимите финансови услуги за бедните и ниски доходи на домакинствата, предприемачи и зараждащите се предприятия, които иначе не биха имали достъп до такива услуги.

Ролята на микрофинансирането в икономическото развитие е, че обслужва нуждите на икономически маргинализираното население. Накратко, целта на микрофинансирането е да финансира поминъка, здравеопазването, подобряването на жилищата, създаването на малък бизнес и други нужди на недостатъчно обслужваното население, по-специално на хората с бедност и на нивата на бедност в САЩ и по света.

Какво е институция за микрофинансиране?

Около 1,7 милиарда души по света нямат достъп до финансови услуги, според Световната банка. Организацията е международна банкова група със 189 държави-членки, които работят за намаляване на бедността и „изграждане на споделен просперитет“ в развиващите се страни. Микрофинансовите институции (ПФИ) работят в услуга на тези лица. Според Songbae Lee, инвестиционен старши служител в Calvert Impact Capital, Inc. , инвестиционна компания Bethesda, Maryland с нестопанска цел, която работи с инвеститори за преместване на капитал в общности по света, микрофинансовите институции са:

"... финансова институция (и), която предоставя малки заеми на хора, които иначе не биха имали достъп до кредит. Определението за" малки заеми "зависи от географския контекст. Индия определя микрофинансирането като заеми под 1 лак, което е около 1500 долара днес (към март 2017 г.), докато американският SBA определя микрокредити като заеми под 50 000 долара. "

Казано по-просто, значението на микрофинансирането , а оттам и на микрофинансовите институции, е, че микрофинансирането все повече се разглежда като един от най-ефективните инструменти за намаляване на бедността, според MicrofinanceInfo.com, уебсайт, който предоставя информация и ресурси, свързани с микрофинансирането. MicrofinanceInfo.com добавя, че:

"(Микрофинансовите институции) са основните организации в чужбина във всяка страна, които отпускат индивидуални заеми за микрокредитиране директно на селяни, микропредприемачи, обеднели жени и бедни семейства. ПФИ в чужбина е като малка банка със същите предизвикателства и капиталови нужди, изправени пред всяко разрастващо се малко предприятие но с допълнителната отговорност за обслужване на икономически маргинализирано население. Много ПФИ са кредитоспособни и добре управлявани с доказан успех, много от тях са оперативно самодостатъчни. "

Различни институции предлагат микрофинансиране и по този начин биха се считали за микрофинансови институции, включително кредитни съюзи, търговски банки, неправителствени организации и дори държавни банки, казва MicrofinanceInfo.com. Освен това, според MicrofinanceInfo.com, целите на микрофинансовите институции и следователно функцията на микрофинансирането е да:

  • Бъдете жизнеспособна финансова институция, развиваща устойчиви общности.

  • Мобилизирайте ресурси за предоставяне на финансови и помощни услуги на бедните, особено на жените, за жизнеспособни предприятия за генериране на продуктивни доходи, които им позволяват да намалят бедността си.

  • Научете и оценете какво помага на хората да излязат по-бързо от бедността.

  • Създайте възможности за самостоятелна заетост за хората в неравностойно положение.

  • Обучавайте бедните в селските райони за прости умения и им позволявайте да използват наличните ресурси и да допринасят за заетост и генериране на доходи в селските райони.

Какво е компания за микрофинансиране?

Какво е компания за микрофинансиране се промени през последните години. Исторически значението на микрофинансирането е било, че то е играло голяма роля за облекчаване на бедността. Според Investopedia, "В продължение на много години микрофинансирането имаше тази основна социална цел и така традиционните ПФИ се състоеха само от неправителствени организации (НПО), специализирани банки за микрофинансиране и банки от публичния сектор."

Ролята на микрофинансирането в икономическото развитие беше, че помогна на затруднените индивиди и дори на общностите, да получат достъп до финансови услуги и да се надяваме да се издигнат от бедността. Тогава микрофинансиращите компании обикновено са неправителствени или държавни институции, които се стремят да помогнат на бедните. Печалбата никога не е била целта на компаниите за микрофинансиране.

Това се промени през последните години. Според Investopedia:

„Някои ПФИ с нестопанска цел (компании за микрофинансиране) се трансформират в институции, търсещи печалба, за да постигнат по-голяма сила, устойчивост и пазарен обхват. Към тях се присъединяват на пазара за микрофинансиране компании за потребителско финансиране, като GE Finance и Citi Finance. потребителски търговци на дребно като Wal-Mart, Elektra и Tesco започват да се появяват като потребителски заемодатели, а някои се впускат в микрофинансиране. Въпреки че повечето ПФИ все още смятат намаляването на бедността за основна цел, продажбата на повече продукти на повече потребители е основната мотивация на много нови участници. "

Днес микрофинансиращите компании са комбинация от правителствени банки, неправителствени организации с нестопанска цел и големи предприятия и заемодатели, които се стремят да обслужват финансовите нужди на милионите потребители по света, които живеят на или близо до нивото на бедност.

Каква е целта на микрофинансирането?

Целта на микрофинансирането е да предоставя финансови услуги на хора, „обикновено изключени от традиционните банкови канали поради ниските им, нередовни и непредсказуеми доходи“, според ING, глобална финансова институция със силна европейска база. С други думи, целта на микрофинансирането е да помогне на домакинствата в неравностойно положение и на предприемачите да получат достъп до финансови услуги на достъпни цени, за да им помогнат да финансират дейности, генериращи доход, да натрупват активи чрез спестявания, да осигуряват семейни нужди и да се предпазват от рисковете от ежедневието, като болест, смърт, кражба, природни бедствия, казва ING.

Независимо дали става въпрос за печалба или за организация с нестопанска цел, микрофинансирането се стреми да подпомогне бедните и наистина микрофинансовите институции се стремят да бъдат банкерите на бедните. Компаниите за микрофинансиране с нестопанска цел виждат този сектор като недостатъчно обслужван и чудесен начин за реализиране на печалба. За разлика от тях, нестопанските компании за микрофинансиране се стремят да помогнат на бедните по алтруистични причини.

Микрофинансирането е разработено от бангладешкия икономист Мохамед Юнус, казва ING, добавяйки, че той е известен като „банкерът на бедните“. През 1976 г. Юнус създава Grameen Bank в Бангладеш, която предоставя „микрокредити“, буквално отпускането на заеми за обеднели кредитополучатели. Преди това банките обикновено се бяха концентрирали само върху кредитирането на клиенти със средни и горни доходи, както и на много богатите, разбира се. Идеята на Юнис за микрокредитиране бързо се възприе. То беше толкова популярно, че доведе до появата на подобни микрофинансови институции по целия свят, в крайна сметка се превърна в това, което днес е известно като микрофинансиране.

За своите усилия Юнус печели Нобелова награда за мир през 2006 г. При връчването на наградата за мир на Юнус, която всъщност беше присъдена съвместно на Юнус и неговата банка, Нобеловият комитет отбеляза, че почита Юнус и неговата банка „за усилията им да създадат икономическо и социално развитие отдолу“. С други думи, комитетът отдаде почит на концепцията на Юнус за създаване на икономически възможности от нулата.

Какво е значението на микрофинансирането?

Според Евразийския съюз на учените:

„Микрофинансирането е предоставяне на широк спектър от финансови услуги като депозити, заеми, платежни услуги, парични преводи и застраховки на домакинствата с бедни и ниски доходи и техните микропредприятия.“

ING, която като организация всъщност е един от най-добрите световни експерти по микрофинансиране, обяснява значението на микрофинансирането и целта на микрофинансирането от гледна точка на историческото му развитие. "През последните десетилетия," казва ING, "микрофинансирането се е развило, за да обхване редица финансови продукти като спестявания, застраховки, методи на плащане и парични преводи." Основното значение на микрофинансирането все още се отнася до предлагането и обслужването на малки заеми за бедните. Но сега микрофинансирането обхваща далеч по-голям набор от финансови услуги, отколкото когато Юнус създаде концепцията.

Сега микрофинансирането означава или се отнася до продукти, предназначени да обслужват изключително разнообразните нужди на населението с ниски доходи, като групови заеми и групови гаранции, казва ING. Освен това ING отбелязва:

„Микрофинансирането е насочено главно към домакинства, живеещи малко под или малко над прага на бедността (1,25 долара на ден), а по-голямата част от заемополучателите са жени. Развива се главно в страните от южното полукълбо, където позволява на малки търговци, търговци или фермери да извършват микропроекти, но идеята се налага и в Европа и САЩ. "

Казано по-просто, микрофинансирането или микрокредитирането е вид банкова услуга, която се предоставя на безработни или заемополучатели с ниски доходи или групи, които иначе не биха имали друг достъп до финансови услуги, казва Investopedia.

Какви са предимствата на микрофинансирането?

Има буквално десетки ползи за микрофинансирането, но основните плюсове включват ролята на микрофинансирането в икономическото развитие. Vitanna.org и Plan International предоставят евентуално най-добрите предимства на микрофинансирането:

  1. Позволява на хората да се грижат за семействата си. Чрез микрофинансирането повече домакинства могат да разширят настоящите си възможности, така че да може да се натрупат повече доходи, казва Vitanna.org, уебсайт за финансови услуги.

  2. Дава на хората достъп до кредит. „Разширявайки възможностите за микрофинансиране, хората имат достъп до малки суми кредити, които след това могат да спрат бедността с бързи темпове“, казва Vitanna.org. Plan International, глобална организация, посветена на насърчаването на правата на децата и равенството за жените, се съгласява, заявявайки: „Банките просто няма да отпускат заеми на тези с малко или никакви активи и обикновено не участват в малките заеми, обикновено свързани с микрофинансиране. Микрофинансирането се основава на философията, че дори малки количества кредити могат да помогнат за прекратяване на цикъла на бедност. "
  3. Той служи на онези, които често са пренебрегвани в обществото. Около 95 процента от някои кредитни продукти, отпуснати от микрофинансови институции, се дават на жени, както и на тези с увреждания, безработни и дори на онези, които просто молят да отговорят на основните си нужди, отбелязва Витана. Услугите за микрофинансиране могат да помогнат на получателите да поемат контрола върху собствения си живот.

  4. Това създава възможност за бъдещи инвестиции. Микрофинансирането нарушава цикъла на бедност, като предоставя повече пари. Когато основните нужди са удовлетворени, семействата могат да инвестират в по-добро жилище, здравеопазване и дори в крайна сметка възможности за малък бизнес.
  5. Той е устойчив. Има малък риск от $ 100 или заем, казва Витана и добавя: "И все пак $ 100 може да са достатъчни за един предприемач в развиваща се страна да се измъкне от бедността." Plan International се съгласява, заявявайки, че заем от 100 долара може да бъде достатъчен за стартиране на малък бизнес в развиваща се страна, който може да помогне на благодетеля да извади себе си и семейството си от бедността.

  6. Може да създава работни места. Микрофинансирането също така е в състояние да позволи на предприемачите в бедните общности и развиващите се страни да създадат нови възможности за заетост за други.

  7. То насърчава хората да пестят. „Когато хората задоволяват основните си нужди, естествената им склонност е да спестят остатъците от приходите за бъдеща извънредна ситуация“, казва Витана.

  8. Той предлага значителни икономически печалби, дори ако нивата на доходите останат същите. Печалбите от участието в програма за микрофинансиране, включително достъп до по-добро хранене, по-високи нива на потребление и в крайна сметка, нарастващи икономики, дори в малки и бедни общности.
  9. Това води до по-добри проценти на изплащане на заема. " Микрофинансирането обикновено е насочено към жени заемополучатели, които статистически са по-малко склонни да не изпълняват задълженията си по заемите, отколкото мъжете. Така че тези заеми помагат за овластяване на жените и те често са по-безопасни инвестиции за тези, които заемат средства", казва Plan International.
  10. Удължава образованието. Семействата, получаващи услуги за микрофинансиране, са по-малко склонни да изтеглят децата си от училище поради икономически причини, казва Plan International.

Тогава микрофинансирането може да включва много малки заеми и финансови услуги, но има световно въздействие през последните четири и повече десетилетия. За малък бизнес, който се нуждае от малко допълнителни пари или кредит, за да осигури нова възможност, микрофинансирането може да е само билетът. А за малък кредитен или банков бизнес, който търси нови възможности, микрофинансирането буквално предлага свят от възможности - един малък заем или финансова услуга в даден момент.