Как да създадете собствена застрахователна компания

Застрахователният пазар расте с бързи темпове. През 2016 г. само в САЩ имаше 5977 застрахователни компании . Същата година над 1,1 милиона души работят като застрахователни брокери, агенти и служители в сферата на услугите. Големи играчи в индустрията като UnitedHealth Group, Humana и Centene правят милиарди долари. Ако търсите бизнес модел, който осигурява устойчив растеж, помислете за създаване на собствена застрахователна компания .

Бакшиш

Използвайте софтуер за управление на агенции, за да проследявате продажбите, да подобрите обслужването на клиентите и да рационализирате ежедневните си операции.

Изберете бизнес модел

Има различни видове застрахователни компании и всяка има отличителни характеристики. Стандартните линии , например, предлагат специфични видове покритие в определено състояние. Цените и условията за обслужване са предмет на местното законодателство. Откритите застрахователни агенции се обръщат към определени групи клиенти или конкретни отрасли и са собственост на корпорации или утвърдени компании.

Ако решите да се насочите към високорискови клиенти, стартирайте компания за излишни линии . Например, можете да продадете застраховка за автомобил с висок риск на шофьори с лош кредит, нарушения на движението или без предварително покритие. Това ще ви позволи да таксувате по-високи цени.

Други популярни опции включват чуждестранни застрахователни фирми, местни застрахователни агенции и директни продавачи. Те могат допълнително да бъдат разделени на няколко други категории, като животозастрахователи, здравноосигурителни дружества, имуществени застрахователни дружества и т.н.

Проучете застрахователната индустрия

Преди да започнете, отделете време, за да научите повече за тази индустрия . Проучете различните видове покритие и политики, определете размера на целевия си пазар и проучете най-новите тенденции в индустрията. Разберете кои са вашите конкуренти и какво ги отличава.

Помислете за работа като застрахователен агент или брокер, преди да стартирате собствен бизнес. Това ще ви позволи да придобиете по-добро разбиране на застрахователния пазар и нуждите на клиентите.

Напишете бизнес план

Когато се почувствате готови да предприемете действия, изгответе бизнес план за вашата застрахователна компания. Определете своите целеви клиенти и техните нужди, решете какви продукти и услуги ще предлагате и поставете реалистични цели. Например, можете да предложите евтина бизнес застраховка за стартиращи компании и малки компании. Добър пример е USLI, който предоставя застрахователни решения за малкия бизнес, организации с нестопанска цел, независими изпълнители, собственици на имоти, училища и физически лица.

Включете резюме и декларация за мисията във вашия бизнес план. Оценете потенциалните приходи и разходи. В зависимост от вашия бизнес модел и местоположение, вашите стартови разходи могат да бъдат от 5000 до 50 000 долара . Търсете инвеститори, кандидатствайте за заем или започнете краудфандинг кампания, ако е необходимо.

Как планирате да управлявате бизнеса си и да достигнете целевия си пазар? Ще продавате ли директно на клиенти, ще наемете собствени агенти по продажбите или ще се обедините със застрахователни агенти? Освен това решете дали ще закупите или наемете офис площи и след това преценете свързаните разходи. Вашият бизнес план трябва също да включва името и юридическата структура на компанията, нейното уникално предложение за продажба, маркетингови стратегии и законови изисквания.

Получаване на лиценз за агенция

Този вид бизнес се регулира от държавните правителства. Регистрацията на бизнеса е подобна в повечето държави. Изискванията за лицензиране , от друга страна, ще зависят от вашето местоположение. След като регистрирате фирмата си и получите данъчен номер, кандидатствайте за бизнес лицензи и разрешителни.

Проверете официалния уебсайт на NIPR (Национален регистър на производителите на застрахователни продукти) за специфични за държавата изисквания за лицензиране и такси. Някои щати, като Колорадо, Илинойс и Охайо, изискват няколко часа обучение. Може да са необходими и пълна проверка на престъпността и отпечатъци.

В допълнение към лицензирането на агенции ще ви е необходима и бизнес застраховка, за да защитите вашата компания и нейните служители. Най-малкото трябва да закупите полица за собственик на бизнес (BPO), застраховка за професионална отговорност и обезщетение на работника. В зависимост от изискванията на вашата държава, може да се наложи да закупите и поръчителство . Този договор гарантира, че ще изпълните задълженията си към клиентите.

Популяризирайте вашата застрахователна компания

Разработете маркетингова стратегия, която отговаря на вашия целеви пазар. Например застрахователна компания, насочена към B2B клиенти, ще изисква различен подход от този, който продава покритие на семейства и лица. На първо място, направете вашата агенция лесна за намиране . Изберете централно местоположение, създайте уебсайт и посочете бизнеса си в местни директории.

Създайте мобилен уебсайт, който описва вашите продукти и услуги. Инсталирайте функция за чат и бутони за обаждане, за да улесните клиентите да се свържат с вас. Създайте блог и споделяйте свързано с бранша съдържание, като например как да намерите евтина здравна застраховка, как да избирате между различните полици там и как да определите колко е необходимо покритието. Регистрирайте се в LinkedIn, Facebook, Twitter и други социални мрежи, за да изградите вашето онлайн присъствие .

Ако насочвате към местни клиенти, посещавайте семинари, семинари и събития в мрежа. Използвайте реклама с плащане на кликване, за да достигнете до целевата си аудитория. Създайте програма за препоръки, за да увеличите продажбите и осведомеността за марката. И инвестирайте в софтуер за управление на агенции, за да поддържате бизнеса си гладко и да рационализирате обслужването на клиентите.